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今天看的書是<艾蜜莉教你沒有富爸爸，小資也能富起來>：

　　接觸了一陣子的理財相關知識，也對艾蜜莉這位作者略有耳聞。

圖片來源：博客來

在過往的投資理財書中，大多數的作者都擁有墊高本金的本業，以至於投資策略在執行上有點困難。

或是充滿著高深晦澀的指標，並且要花大量時間去閱讀數據。

比起投資，本書更著墨於理財的部分，這才是最根本要先解決的部分：

一.培養金錢觀：

大部分的人，小時候都未接受充分的金錢教育，包括我也是，明明是大家都很重視的事情，卻因為社會價值等因素避而不談。

窮爸爸與富爸爸一書中提到三項重要的理財觀念：

1.高收入的人不一定是富人，存得了錢的才是：

高收入的人多半伴隨著高額的生活支出，若是無法適當地將錢存下來，一旦遇到危機，風險將比一般小資族更高。

2.要盡量透過資產為自己創造現金流：

許多人嚮往公務員這工作，就是圖一個穩定。但也就是這樣的穩定，造成競爭激烈、依賴體制、收入有其極限等風險。

3.當被動收入高於支出時，才能稱為財富自由：

每個人滿足生活的金錢並不相同，必須要為自己量身打造適合的理財規劃。像是最近流行的4%法則便是一種方法(當投資金額的4%可以滿足生活所需，即可達到財富自由)

二.儲蓄：

1.錢包不要雜亂，充分掌握自己用有多少現金。

2.同理，帳戶也不要太多，本書作者只分花費與投資兩個帳戶。我則分為預備金、花費、投資三個帳戶，

帳戶越少，越容易計算自己的資產比例。

3.信用卡也不要太多，優惠變差不符合消費習慣的通通剪掉，以免因為遺忘而增加繳交年費的風險，與管理成本。

建議找出自己最大的消費活動，如：網購、出國等，挑一張最適合自己的卡片即可。

三.理財先理債：

切勿只繳最低應繳金額，因為循環利息極有可能比理財的獲益還要高。

切勿以債養債，例如用現金卡提領現金來償還卡債。但如果信用良好，似乎可以利用債務整合來減輕管理負擔。

銀行會幫忙清償所有帳務，並整合成單一的貸款，這方面則要親自與銀行接洽，並了解其風險。

四.錢花在刀口上：

衝動型購物是最常聽到的金錢流失方式，我在購買前會仔細思考這花費是「想要」還是「必要」，減少購買「這可能用得到」

或是優惠活動而強便宜買進的物品，很有可能因為沒有馬上用到而忘記。

也有為了證明自己的消費能力而購買的物品，例如名牌、好車等。如果不是自己真正想要，而是為了向某些自己討厭的人證明

自己，那這樣的花費大可不必。炫耀之後，這些物品也會因為少用而淪為浪費。

五.居住花費：

因為社會價值觀的原因，有房、有車、有另一半等，似乎成為判斷對方是否為成功人士的標準。

但如果購買的房子無法替自己造成現金流，那就不會是資產而是負債，住宅的漲幅，沒賣出錢也只是紙上富貴。

車子與鑽石等商品，也是一賣出就現損四、五折的價差。

所以購屋與租屋各有其優缺點，要先評估過露再選擇適合自己的方案，而不是被社會價值觀所左右。

購屋的優點為增加踏實感、對屋子的主導權也高。缺點是對財務造成重大負擔，並要承擔稅務、天災等額外費用的風險。

租屋的優點是財務上較為餘裕、可以選擇地點，機動性高。缺點則是房東可能隨時不租，年紀較大時租房也可能會遇到限制。

六.保險：

台灣是個很愛買保險的國家，如同其他資產，要評估好自己的財務狀況購入適合的保險。

建議年度保額不要超過年收入的10%，以免造成財務負擔。

錯誤的保險觀念有：

1.買保險要回本：

保險主要的功能在於分擔遇到不可承受之損失，想著要回本甚至賺錢就失去的保險的本質。

打著保本的保單多半連帶著高額的保費，以投資的眼光報酬率也遠不如其他投資工具。

2.買人情保單：

需要人情保單支撐業績的菜鳥，很有可能對保險所知尚淺，無法提供完整的保險建議與真正適合的保單。

3.經濟主力保障最低：

父母常常將最好的保險放在子女身上，但其實經濟主力遇到意外，才會將家庭曝露在巨大風險之中。

4.保險越多越好：

有些人甚至會越買越沒有安全感，過多的保費造成的財務負擔，反而成為最大的資產虧蝕風險。

本書建議購買的保險為：壽險、意外險、癌症險三種。其實勞保、健保也提供相當程度的保險，不妨在購買保險前了解

政府提供的保險內容，讓有限的財務分配下購買更加完整的保單。

七.投資：

富爸爸窮爸爸的一句話給我很大的啟示：沒有沒賠過錢的富人，只有沒賠過錢的窮人。

投資一定有風險，掌控虧損，做好資產配置，是投資的基本。

本書提供的投資觀念有：

1.勿壓身家，預留緊急預備金：

如果一次將本金全部壓上，投資部位面對崩跌時無法操作的風險。

自己也面臨需要資金時，被迫在不適合的賣點出清的風險。而且像基金或股票等商品，賣出到進到戶頭，

其實也需要一點工作時間，並非即時。

2.投資路上慢慢走比較快：

曾聽過一位資深操盤手說過：從沒見過一夕致富的投資者，只有看過一夕破產的投資者。

即便看到說得天花亂墜的投資老師，也是累積了相當久的功力，不然就是只給人看賺錢的部分。

一般來說投資報酬達到6~8%就算很不錯的操盤手，所以也不要預期自己會比專業的經理人厲害。

掌控好風險，慢慢地探索屬於自己的投資紀律最重要。

3.別人恐懼我貪婪，把握財務重新分配的機會

這是股神巴菲特的名言，歷史上經歷過數次的股市崩盤，撰寫此文時的武漢肺炎說不定也是個契機。

所以在機會來臨時，是否具備足夠的知識與本金，便是關鍵。

4.先模擬操作測勝率，避免白花辛苦錢

比起保險、基金等較為單純的工具。期貨、選擇權、外匯保證金等就具有較複雜的遊戲規則。

目前市面上也提供許多模擬投資工具，在測試後再真正進入實戰，才不會被當成肥羊宰。

總結：

本書非常適合剛接觸理財與投資的新手，

從最基本的理財觀念、面對各種生活瑣事支出的應對策略、簡單的投資建議，

循序漸進引導讀者建立完整的金錢觀，

在投資策略上也針對了小資族進行各種方案選擇，

而不是動不動就數萬元，難以觸及的金額。

購買此書的方式：

博客來

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